ЦБ снова поднимет ключевую ставку в декабре: что будет с вкладами

На заседании в декабре Банк России может продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Текущий уровень ставок способствует росту интереса к консервативным инструментам, таким как вклады, облигации и фонды денежного рынка, говорит эксперт. По его словам, вложения в эти инструменты могут принести хорошую доходность благодаря высоким ставкам в экономике.

Кроме того, как отметил Зварич, данные инструменты несут на себе меньше рисков, чем, например, вложения в акции. При этом вклады продолжают оставаться самым простым и понятным инструментом для граждан, что делает его наиболее популярным.

«На наш взгляд, на заседании в декабре регулятор может продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики. При этом вы видим два основных сценария — подъем ставки на 100 или 200 б. п. Риски повышения ставки до 24% могут быть обусловлены ситуацией с инфляцией, которая, несмотря на высокие ставки, не демонстрирует тренда на снижение, и инфляционными ожиданиями, которые продолжают оставаться на повышенных уровнях», — пояснил эксперт.

При этом, добавил аналитик, в случае подъема ставки на 100 б. п. регулятор может дать рынку умеренно жесткий сигнал, тогда как при подъеме на 200 б. п. сигнал, скорее всего, будет нейтральным.

«Отметим, что, на наш взгляд, в текущий момент банки уже заложили в процентную политику повышение ставки до 23%. В случае данного решения регулятора мы не ожидаем существенного изменения ставок по депозитам. При этом подъем регулятором ставки до 24% может способствовать дальнейшему улучшению условий по вкладам — в среднем ставки могут вырасти на 0,4–0,7 п. п.», — заключил аналитик.

Прочитать прогнозы других аналитиков по решению ЦБ и влиянию ставки на вклады, можно здесь.

Самые прибыльные* вклады на шесть месяцев

Шестимесячные вклады продолжают оставаться одним из лидеров по спросу со стороны вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Свой вклад», Россельхозбанк«Добро пожаловать», Почта Банк«МТС Вклад», МТС Банк

* Условия по вкладам актуальны на 15 ноября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.