Чего ждать от кредитов и ипотеки после повышения ключевой ставки: прогноз аналитиков

На заседании 25 октября Банк России будет выбирать между вариантами повышения ставки до 20% или 21%, считают опрошенные «Газетой.ру» экономисты. Регулятор с большой долей вероятности остановится на 20% и оставит сигнал о возможном повышении ставки на следующем заседании. В декабре ставка вырастет еще раз до 22%, ожидает главный аналитик Совкомбанка Васильев. Этот прогноз поддерживают еще пять экономистов. Два аналитика считают наиболее вероятным сценарий повышения ставки до 21% в октябре, один предполагает, что ЦБ поднимет «ключ» до 19,5%.

При повышении ключевой ставки на сопоставимую величину вырастут ставки по кредитам и ипотеке, говорят экономисты. Так, в случае повышения ключевой ставки до 20% ставки по потребкредитам и ипотеке вырастут на 1 процентный пункт, прогнозирует доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин.

Ставки по необеспеченным потребительским кредитам будут на уровне 30–40%, а по рыночным ипотечным кредитам — останутся выше 20%, говорит старший научный сотрудник Центра изучения проблем центральных банков ИПЭИ Президентской академии Юрий Перевышин.

Более оптимистичный прогноз у доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Михаила Гордиенко. Он ожидает, что ставки по потребкредитам после решения составят 25%, по рыночной ипотеке — 15–18%. По его словам, установившиеся ставки по ипотеке уже являются неподъемными для заемщиков.

Ставки по розничным кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года, когда ЦБ сможет перейти к циклу смягчения денежно-кредитной политики, предупреждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Мы видим, что ряд банков в преддверии ожидаемого повышения ключевой ставки в октябре уже скорректировали условия в своих тарифных линеек и ожидаем, что на фоне повышения ключевой ставки этот тренд сохранится и, прежде всего, изменения произведут те игроки, базовый прогноз которых не предполагал длительного сохранения высокой ключевой ставки», - говорит Солдатенкова.

Рост ставок приведет к дальнейшему торможению темпов выдачи розничных кредитов на рынке и особенно сильно это отразится на ипотеке, где спрос будет вялотекущим, и поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, запускаемые банками в партнерстве с застройщиками, которые могут масштабироваться, пока не принят стандарт ипотечного кредитования, прогнозирует эксперт.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.Кредит «Под залог недвижимости» от ВТБ.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.