Признаки, что вас втянули в финансовую пирамиду: как распознать и забрать свои деньги

Финансовые пирамиды стремятся замаскироваться под добросовестные инвестиционные компании, однако скрывать признаки, которые могут вызвать тревогу у инвесторов, им удается только первое время. Как понять, что вас втянули в пирамиду, и вывести свои деньги, рассказала в беседе с «Праймом» доцент кафедры инновационных и цифровых технологий университета «Синергия» Дарья Копылова.

«Один из фундаментальных принципов финансов, который опущен не только в программах финансовой грамотности, но и вузовских курсах экономики, — это принцип двойной записи. Любая инвестиция — это требования инвестора и чьи-то обязательства. Вопрос только чьи?» — объяснила эксперт.

В случае с нормальными инвесткомпаниями это обязательства депозитария, который предъявляет определенные требования к объектам инвестиций. Он подвержен жесткой регуляции со стороны государства, то есть доверие к таким организациям обеспечивает регулятор. К примеру, у депозитов или расчетных счетов депозитарием выступает банк, который тоже жестко регулируется.

Но с пирамидами или инвестированием в криптовалюты депозитариями выступают скрывающиеся за вывесками лица и их неизвестные бенефициары. Однако из-за непонимания устройства финансовой системы люди и не думают о том, что необходимо их проверить, прежде чем инвестировать средства.

Жертвами мошенников становятся все, у кого есть накопления: пенсионеры, которые хотят приумножить сбережения, чтобы помочь родственникам с их финансовыми трудностями, молодежь, которая хочет пробовать новое и развиваться, в частности в криптоинвестировании. Реже жертвами становятся представители среднего поколения, так как у них часто нет большого объема свободных средств и тяги к острым ощущениям.

Первый звонок, что предложение поступает от пирамиды, — щедрое обещание получить гарантированный доход в сжатые сроки под сотни процентов. Однако, если человек его проигнорировал и осознал, что это ловушка, уже будучи в ней, Копылова рекомендует решать вопрос сразу в судебном порядке, так как рассчитывать на добровольный возврат средств не приходится.

Центробанк ужесточает контроль за финансовым рынком, в частности формируя списки сомнительных организаций и передавая их на проверку в Генпрокуратуру. «Однако следует относиться к ним еще жестче, закрывать не через пять дней, а быстрее, прописать в ГК РФ ничтожность сделок, чтобы люди не теряли квартиры или машины в рамках незаконных схем обратного лизинга. Брать недвижимость в залог вообще следует разрешить лишь обладателям специализированных лицензий», — предложила эксперт.

Копылова уверена, что финансовая система требует перезагрузки, нужно создавать под эгидой государства безопасные инвестиционные инструменты, условно инструменты модернизации, соблюдать финансовую гигиену. Наконец, необходимо формировать культуру созидательного финансового поведения, направленного на сопричастность к модернизации страны, переходу к шестому технологическому укладу.

Вклады с доходностью до 17%* годовых

На Банки.ру появилась подборка депозитов на шесть месяцев с самой интересной доходностью. Вот два из них:

«Свой вклад» от Своего Банка«Добро пожаловать» от Локо-Банка

*Условия по вкладам актуальны на 27 апреля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.