Россиянам рассказали, сколько надо зарабатывать, чтобы взять ипотеку

Для комфортного обслуживания ипотеки со среднерыночными параметрами рекомендуется семейный доход в размере 103,2 тысячи рублей, подсчитало Национальное бюро кредитных историй. В реальности требования к доходу могут быть значительно выше, рассказала «Аргументам и фактам» руководитель комитета Российской гильдии риелторов по ипотеке Юлия Максимович.

По ее словам, банки при рассмотрении заявок учитывают все расходы, которые могут быть у семьи: другие кредиты, содержание иждивенцев, возможные траты по кредитным картам и так далее. Если по сумме всех обязательств с учетом потенциального платежа по ипотеке долговая нагрузка превысит 50%, банк отнесет такого заемщика к группе повышенного риска, отмечает эксперт.

В пример Максимович привела заемщика с доходом 50 тысяч рублей в месяц, у которого уже есть потребительский кредит на 100 тысяч рублей. В месяц он выплачивает по нему от 4 тысяч до 8,5 тысячи рублей в зависимости от срока кредитования. Если у него есть еще и кредитная карта с лимитом 100 тысяч, то банки учтут возможные выплаты по ней в пределах 5–10%, то есть еще 5–10 тысяч рублей.

«При нынешней средней ставке 21%, сумме кредита в 3 миллиона рублей и сроком на 25 лет ежемесячный платеж по ипотеке будет 52 тысячи рублей. При тех же показателях при сумме кредита в 5 миллионов рублей ежемесячный платеж уже будет 87 тысяч рублей. Размер предельной долговой нагрузки вырастает до 200%, а значит, что зарплата у заемщика должна быть порядка 200 тысяч рублей», — резюмировала она.

Если совокупный размер кредитных платежей превышает 50% дохода, в ипотеке, скорее всего, откажут, подтверждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Важно помнить при этом, что 50% — это критическая отметка. В идеале максимальный платеж по всем кредитам не должен превышать 30% ежемесячного дохода, добавляет она.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье*:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.