В Роскачестве назвали основные причины блокировки банковских переводов россиян

В Роскачестве пояснили, по каким причинам российские банки могут блокировать переводы физических лиц. В основном это происходит, когда у финансовых организаций возникают сомнения по поводу легальности транзакций, выводы специалистов передает «Лента.ру».

С 2024 года банки обязуются замораживать подозрительные операции до момента, пока не получат подтверждения от клиента, что он совершает их добровольно.

«Банки обязаны принимать меры для защиты своих клиентов от незаконных действий, таких как кража личных данных, подделка документов и так далее. Заблокированные переводы могут быть результатом работы автоматических систем обнаружения подозрительной активности или ручной проверки операций, которые вызывают сомнения», — рассказали в Роскачестве.

При этом представители банковской сферы должны соблюдать антимонопольное законодательство, которое запрещает незаконную передачу средств, связанных с незаконными операциями — отмыванием денег, финансированием терроризма, торговлей наркотиками.

В отдельных ситуациях, когда операция вызывает вопросы о ее корректности, банки обязаны ее блокировать, это помогает им избежать негативных юридических и репутационных последствий.

Также блокировки переводов могут быть связаны с антимонопольными ограничениями, например, если клиент не дал достаточно сведений для организации проверки, банк будет блокировать его транзакции, пока не получит необходимую информацию. Кроме того, ограничения могут происходить в связи с санкциями — финансовым организациям важно проверить, что перевод определенным странам или организациям осуществляется не в пользу терроризма или нарушения прав человека.

«Если клиент часто переводит большие суммы денег в страны с высоким уровнем коррупции или нестабильной политической обстановкой, банки могут решить, что эти операции не могут быть проверены достоверно и, следовательно, блокировать их», — добавили в ведомстве.

Такие ситуации происходят, если банк подозревает клиента в нарушении российского законодательства, объяснила руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина. По ее словам, финансовые организации перестраховываются, так как могут разделить ответственность за несоблюдение законов и лишиться лицензии.

Однако, подчеркнула Вяльшина, клиент всегда может оспорить блокировку. Сделать это можно, обратившись в свой банк и предоставив все необходимые документы и данные.

Вклады с доходностью до 17%* годовых

На Банки.ру появилась подборка депозитов на шесть месяцев с самой интересной доходностью. Вот два из них:

«Свой вклад» от Своего Банка«Добро пожаловать» от Локо-Банка

*Условия по вкладам актуальны на 27 апреля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.