В ВТБ спрогнозировали, что будет с ипотекой летом и до конца года

По итогам первых четырех месяцев 2024 года выдачи ипотеки в России сократились на 18% по сравнению с тем же периодом прошлого года, подсчитали в ВТБ. В ближайшие два месяца тренд может переломиться — в банке ожидают аномального спроса в преддверии завершения льготной ипотечной программы под 8%.

«Высокая ключевая ставка и повышенный первый взнос по господдержке в совокупности с новой риск-политикой ЦБ РФ постепенно замедляют рынок ипотеки. По нашим подсчетам, в начале года выдачи снизились уже почти на 20% к прошлому году. Но в ближайшие два месяца тренд может измениться — заемщики ждут завершения льготной программы со ставкой 8%, так что май — июнь могут стать аномальными с точки зрения спроса», — прогнозирует начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

В апреле продажи ипотеки в России составили 455 млрд рублей — это на 2% больше, чем в марте текущего года, и на 20% меньше, чем в апреле 2023-го. В ВТБ объясняют резкое охлаждение спроса на ипотеку высокой ключевой ставкой и необходимостью оплачивать первоначальный взнос в размере 30% по основной госпрограмме на новостройки под 8% годовых. В общей сложности с января по апрель российские банки выдали 1,5 трлн рублей жилищных кредитов — на 18% меньше, чем год назад.

В ВТБ отмечают возросшую активность заемщиков своих клиентов с начала весны, объем выдач ипотеки в апреле на 2% превысил показатели прошлого года. В апреле заемщики ВТБ оформили 140 млрд рублей жилищных кредитов, а за период с января по конец апреля — 392 млрд рублей. 70% сделок было проведено в рамках льготных госпрограмм. Чаще всего клиенты банка выбирали семейную ипотеку. По ней ВТБ провел почти 23 тыс. сделок на 124 млрд рублей. Ипотеку с господдержкой-2020 оформили около 15,3 тыс. заемщиков на 61,6 млрд рублей.

Ожидания окончания действия ипотеки с господдержкой позволит сгладить результаты полугодия, но затем рынку следует готовиться к очередной волне охлаждения спроса, считают в ВТБ.

«Итоговый объем выдач в первом полугодии может приблизиться к 2,8 триллиона рублей, что сократит отставание от результатов прошлого года до 7%. Однако затем спрос на жилищные кредиты вновь начнет снижаться, что повлияет на общие показатели по итогам года», — резюмирует Бабин.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.